في خطوة غير مسبوقة منذ الأزمة المالية لعام 2008، تمكن زوجان بريطانيان من شراء منزلهم الأول بقيمة 242,000 جنيه إسترليني في منطقة سوينتون بإقليم مانشستر دون دفع أي ودعة مسبقة.
يعتمد الزوجان، كوني (32 عاماً) وأمبر (28 عاماً)، على منتج مالي نادر نسبياً يُعرف بـ "قروض سكيبتون" من بنك سكيبتون لبنينج ساوسايتي. تغطي هذه القروض 100% من قيمة العقار، مما يعني أن المقترض لا يدفع أي مبلغ مقدم.
بدلاً من الدفعة الأولية، يتحمل المقترضون تكاليف أعلى في شكل فائدة سنوية. وفي حالة الزوجين المذكورين، تبلغ الفائدة 5.33% لمدة خمس سنوات، مع التزام بسداد 1,500 جنيه إسترليني شهرياً.
يشير بنك إنجلترا إلى أن حصة القروض العقارية التي تعتمد على ودائع تقل عن 10% من قيمة العقار وصلت إلى أعلى مستوياتها منذ عام 2008. بينما يبلغ متوسط الدفعة المطلوبة لأول مشتري عادةً حوالي 20% من القيمة.
تقدم مؤسسات مثل لويديز وسنداندر ويوركشاير لبنينج ساوسايتي صفقات جديدة تغطي ما يصل إلى 95% أو حتى 100% من قيمة العقار، بهدف مساعدة الشباب على دخول سوق السكن. ومع ذلك، تنصح الخبراء بالحذر.
يقول كوني إنهما يدركان المخاطر المرتبطة بهذا النوع من القروض، خاصة خطر "القيمة السلبية" (Negative Equity)، وهو ما يحدث عندما ينخفض سعر المنزل عن قيمة الدين المتبقي عليه. لذا، يخططان لسداد جزء إضافي من القرض خلال السنوات الخمس الأولى لبناء رأس مال عقاري.
في مثال آخر، اشترى زوجان في رودلان، ويلز، منزلاً بقيمة 258,000 جنيه إسترليني دفعوا فيه ودعة قدرها 5,000 جنيه فقط (حوالي 2% من القيمة)، مقابل فائدة سنوية تبلغ 5.89%.
يؤكد خبراء العقارات أن هذه الصفقات الحديثة تخضع لفحوصات مالية صارمة، مثل التأكد من سداد الإيجار لمدة 12 شهلاً متتالية، ولا تطبق على جميع أنواع العقارات أو المقترضين.